Le suivi du dossier
Fondamental : A savoir
La mise en concurrence des agences permet de négocier de meilleures conditions ou des clauses moins restrictives mais surtout d'éviter les déconvenues lors d'un rejet de financement.
Le cheminement logique
Trois banques seront mises en concurrence pour l'obtention du prêt nécessaire pour les travaux.
Le cheminement de votre dossier restera le même pour toutes vos demandes de prêt.
Étape 1 : de l'agence bancaire aux instances
C'est l'agence qui a monté le dossier avec vous qui va se charger de le soumettre aux instances de décisions.
L'agence le transmet en général à son siège social. Des spécialistes des prêts l'analysent et prennent ou non la décision d'octroi.
Étape 2 : L'examen du dossier par les instances
Recevabilité du dossier
Tout commence par la recevabilité qui est un contrôle préalable de la composition du dossier .
Une commission examine le contenu des pièces du dossier . S'il est complet et conforme il sera examiné, sinon il sera renvoyé pour plus de précisions.
Elle notifie sa décision de recevabilité à l'agence bancaire.
Examen du dossier
La banque confie le dossier à une commission des prêts qui examine votre demande et votre situation.
Elle vérifie :
votre capacité de remboursement au regard de votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, votre patrimoine, votre endettement, etc.
les garanties que vous pouvez apporter : hypothèque ou caution par exemple.
Votre passé financier : la banque consulte le Fichier national des Incidents de remboursement des crédits aux Particuliers (FICP[1]) et le Fichier Central des Chèques (FCC[2]) pour vérifier que vous n'avez pas eu d'incidents de remboursement ou de paiement. Cela permet d'éviter aux personnes déjà en difficulté de se surendetter.
Elle statue sur l'octroi du prêt.
Étape 3 : la décision de la banque
Les organismes de crédit fondent leur décision d'accorder ou non un crédit sur l'évaluation de vos capacités de remboursement.
Cette évaluation est exprimée sous la forme d'une notation, appelée score.
En fin de compte l'agence bancaire reçoit la notification de la décision.
Enchaînement des tâches
Chez le banquier
La banque est une étape importante dans la réalisation du projet.
Vous soumettez au banquier une liste de pièces exigées , il détermine avec vous la somme à emprunter et les conditions du prêt.
Il constitue un dossier pour le soumettre à son siège social.
Toutes ces étapes sont estimées réalisables en une journée
N'oubliez pas que vous devez faire les mêmes démarches dans trois banques différentes.
Avec les instances dirigeantes
Quelles tâches ?
il s'agit :
de l'examen de la recevabilité du dossier
de son instruction
de la formalisation de la décision.
Quel délai ?
Les délais peuvent varier de quelques jours à quelques semaines en fonction de la taille de l'agence, du niveau de risque du projet.
La réponse des banques après dépôt du dossier complet est obtenue en général au bout de 10 à 15 jours.
Pour un prêt bancaire
